Los californianos necesitan protección contra el uso de inteligencia artificial y algoritmos por parte de la industria de seguros, el organismo de control del consumidor le dirá al comisionado de seguros

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Los californianos necesitan protección contra el uso de inteligencia artificial y algoritmos por parte de la industria de seguros, el organismo de control del consumidor le dirá al comisionado de seguros

LOS ANGELES, 21 de septiembre de 2022 /PRNewswire/ — El uso de algoritmos e inteligencia artificial por parte de la industria de seguros para establecer primas y determinar quién puede obtener cobertura de seguro es una amenaza grave para los californianos y una violación de California Consumer Watchdog le dirá al Comisionado de Seguros en una reunión pública convocada hoy para examinar el sesgo y la discriminación de las compañías de seguros hacia la alta tecnología.

Lea los comentarios de Consumer Watchdog al comisionado: https://consumerwatchdog.org/sites/default/files/2022-09/Statement%20of%20Consumer%20Watchdog%20-%20Bias%20Workshop%209-21-22.pdf

Según las reglas actuales de protección al consumidor establecidas por la Proposición 103, las tarifas y primas de seguros se establecen a través de un proceso público que requiere que las compañías de seguros usen datos objetivos y verificables para justificar sus proyecciones de precios con base en reclamos futuros, gastos de la compañía y ganancias. Pero las compañías de seguros están presionando al Comisionado para que abandone este enfoque a favor del uso de algoritmos secretos, modelos e inteligencia artificial, lo que conducirá a la discriminación y precios más altos. De hecho, como señala Consumer Watchdog, algunas compañías de seguros ya están involucradas en prácticas ilegales y discriminatorias en California.

Consumer Watchdog destacó cuatro preocupaciones críticas de los consumidores.

  • Muchas compañías de seguros están utilizando la ocupación y la educación de los automovilistas para fijar las primas, que el propio Departamento concluyó, hace tres años, que discriminaban a los conductores de bajos ingresos que no eran blancos. Consumer Watchdog se ha opuesto repetidamente a esta práctica ilegal y le pidió al Comisionado que emita reglas para detenerla. Sin embargo, el Departamento continúa permitiendo que las compañías de seguros lo hagan.
  • Se descubrió que dos compañías de seguros de automóviles cobraron de más a sus mejores California clientes basados ​​en estudios de Big Data que muestran que ciertos automovilistas tolerarán aumentos de primas modestos pero injustificados, una práctica conocida como “optimización de precios”. Al revisar la evidencia en una investigación actualmente en curso en el Departamento de Seguros, el experto de Consumer Watchdog concluyó que Allstate cobró de más algunos de sus California asegurados por $ 1 billón a través de la optimización de precios. Consumer Watchdog dijo que el comisionado necesitaba emitir multas masivas para castigar a Allstate y disuadir a otras compañías de futuras violaciones.
  • Las compañías de seguros están utilizando “puntuaciones de riesgo de incendios forestales” secretas para determinar si una persona es elegible para comprar un seguro de propietario de vivienda y, de ser así, el precio que deberá pagar. Una nueva regulación adoptada por el Comisionado requerirá que las compañías de seguros divulguen completamente los modelos y algoritmos que usan para clasificar el riesgo de incendios forestales de una propiedad y establecer la prima de una persona. Pero permitirá a las empresas negar la cobertura y no renovar a los titulares de pólizas existentes en función de las puntuaciones de riesgo de incendios forestales.
  • Las compañías de seguros y los “corredores de datos” de Wall Street están presionando al Comisionado para que reinstituya una versión de alta tecnología de los sistemas de calificación territorial y de líneas rojas que California los votantes rechazaron hace décadas. Quieren que el Comisionado les permita usar tecnologías de seguimiento que destruyen la privacidad, como “ubicación geográfica” y otros datos personales sobre los hábitos de los conductores para establecer las primas de seguros de automóviles (a menudo denominadas “telemática”), en lugar de los factores de calificación. requerido por la ley: principalmente su historial de seguridad al conducir, la cantidad de millas que conducen cada año y cuántos años de experiencia de conducción han tenido.

Los algoritmos, los modelos, la inteligencia artificial y el aprendizaje automático cambian el proceso de elaboración de tarifas de seguros de uno que puede analizarse y verificarse a un sistema arbitrario de “caja negra inteligente” en el que la legitimidad de los precios y las prácticas de suscripción nunca pueden confirmarse, lo que permite transacciones ilegales. discriminación y tarifas excesivas.

Consumer Watchdog instó al Comisionado a “rechazar la exageración brillante y las promesas fáciles ofrecidas por las compañías de seguros y las firmas de Big Data que buscan una ganancia inesperada regulatoria a expensas de California consumidores California la ley es clara: las tarifas de seguros y las prácticas que discriminan injustamente son ilegal. Lo que se necesita ahora en California es aplicación de la ley.

FUENTE Vigilancia del Consumidor

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